临近年未，同行之间陆续有一些交流，面对监管收紧，P2P的夹攻以及股市的客户分流，大家对2015年财富管理行业的前景，多少都有点看不清。
抛开中国特定的市场环境，我们可以从充分竞争的香港市场看到一些方向。与国内不同，香港三方理财卖的产品，不是信托，也不是私募基金，而是保险。当然这里保险的概念很丰富，指的是保险公司发行产品，保括联接股市的投连险(101), 联接债市的万能险(保证最低分红)，以及纯保险功能的寿险，重疾等。我想出现这种情况的原因，大致有两方面，一方面是因为海外金融市场很发达，大部分金融产品已证券化，类似信托，资管这些类固收产品基本通过高收益债券形式发行，客户买投资这类产品基金即可，一方面是是因为，三方本质是渠道，如果在产品及服务传递过程中，无增值基本要被绕过，相对于债券类产品，权益类和保险类，时间有跨度，空间上会波动，三方的服务能够创造价值，这种价值体现在理财规划和投顾服务上面。
所以我们可以清晰看到，客户自己能够方便购买的产品，三方基本要被绕过，只有产品本身对专业知识有一定要求，客户本身学习成本较高的，三方才有长久发展空间。
国内三方，比较一致的是朝资产管理走，在目前情况下，也许是个方向，但不会好走，因为一步之外，对手更多，不管是玩股票，玩地产，还是玩PE。目前唯一看到有点希望的是玩地产，但这当中冷暖自知。
纯三方理财服务是金融市场的累活，作为一个以客户服务为中心公司，极元会在三方理财市场坚定走下去。在原来私募产品基础上，2014年增加了互联网理财产品和美元理财产品，2015年我们会增加海外保险产品和公募基金产品，让客户可以在极元实现一站式理财服务。同时通过理财助手财富管理服务平台，为客户提供终身免费的投后管理服务。
文章编辑：移民通，如若转载，请注明出处：https://bctell.com/archives/856
