出境游刷卡、取现、换汇、出入海关全攻略(附ATM取现费表)

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所属分类:海外生活

长假又快到了,牛交所给各位出境游小伙伴全面整理了:

 

境外刷卡攻略:各种卡如何选择,刷卡费用多少,如何提高额度

 

换汇取现攻略:银行换汇,ATM取现,Money Exchange 对比

 

出入海关攻略:携带现金、出境购物超过5000人民币等

 

境外刷卡攻略

 

1、首选刷信用卡

 

境外旅游,首选刷信用卡。

 

注意,是信用卡,储蓄卡很可能刷不了。国内的储蓄卡一般都是银联的卡,在国外可以用的地方不多。

 

教大家一个最简单的识别储蓄卡/信用卡的方法:看卡的正面是不是写了你的名字拼音,如果有,一般就是信用卡了。

 

信用卡有这么几种

 

银联单标卡:卡上只有“银联”1个标志

 

Visa、Mastercard单标卡:卡上只有1个Visa或者Mastercard标志

 

双标卡:卡上同时拥有“银联”+Visa,或者“银联”+Mastercard。

 

银联、Visa 和Mastercard是3个不同的系统,刷卡的时候POS机上有什么标志,就可以刷什么标志的卡。那么刷银联和刷Visa、Mastercard有什么区别?双标卡可以刷银联也可以刷Visa/Mastercard的情况下,应该选哪个呢?

 

2、银联和Visa, Mastercard如何选择?

 

首先我们来看这几个系统是怎么结算和收费的:

 

银联:外币直接按照银联的汇率折算成人民币入账,没有额外手续费。但银联汇率和银行汇率不一样,一般要高一点。

 

Visa/ Mastercard: 美元账单会直接入帐,还款的时候可以选择购入美金还款,也可以直接还人民币;非美元账单,必须先折算成美元,并且要收1.5%左右的兑换手续费。

 

所以,如果账单不是美元计价的,而是欧元日元等,一般刷Visa、Mastercard手续费会比较高,因为多了一道货币兑换费。如果你去的是美国,或者账单本身就是美元,那可能Visa、Mastercard更划算。

 

例子

 

你去日本,酒店前台问你,“按日元算还是按美元算啊”?如果你手上有银联卡,那你可以都按照汇率折算成人民币,哪个低就选哪个。如果你手上只有Visa, Mastercard卡, 记得如果你刷日元的话,还要多交一笔1.5%左右的货币兑换费,刷美元则不用。对比的时候记得加上去。

 

提醒大家,拿双币卡,如果你要刷银联,记得提醒店家,不然他可能刷了Visa你也不知道。

 

不过,Visa和Mastercard在境外的网点还是比较多的。银联的网点主要分布在亚洲。

 

另外,国家已经取消了“双标卡”,以后老卡会被回收。所以,还是做好再办一个新的Visa、Mastercard的准备吧,毕竟这两个系统国外网点多。

 

3 、注意信用卡刷卡额度

 

如果你的信用卡额度不够出国使用,那么有以下几种解决办法:

 

提升“临时额度”

 

很多银行都有提升临时额度这个选项。比如牛姐出国后,就收到了银行自动发过来的确认提额的短信。

 

不放心的话,也可以用手机银行或网上操作一下,比如登录招行的“掌上生活”App,选择临时提升额度,然后选择国家就可以了。

图例是选择美国,额度从8000提到23000; 但是选择香港,就只提到18000。

 

2. 先往信用卡里存钱,再刷卡

 

存的这部分钱也是可以刷出来的。不过注意,不是所有银行都可以这样操作; 如果刷的是Visa, Mastercard, 预存人民币可能刷不了。建议大家一定事先咨询银行。

 

3. 刷卡额度用完,还款后就可以再刷

 

现在信用卡还款一般都可以手机操作,而且大部分是实时到账的。只要还款到账,额度就会出来了。不过建议大家事先咨询银行。

 

Q&A

 

刷卡的时候是用什么汇率换算的?

 

刷银联卡是按照银联每天的外汇价格换算的,同理,刷Visa或Mastercard就是按照 Visa或Mastercard的汇率换算的,几个汇率不太一样,但金额不大的话差别也不大,实在想了解可以登录银联等官网查询实时汇率

 

每人每年不是有5万美元换汇额度吗,境外刷卡算外汇额度吗?

 

不算!无论是储蓄卡还是信用卡,不管是取现还是刷卡。刷卡的时候如果用银联,银联直接扣掉你相应人民币,哪怕你的卡里有美元,刷卡的时候也不会用的。用Visa, Mastercard信用卡,你可以选择自己购汇还美元;但也可以选择还人民币,这个时候就是不占个人外汇额度的。

 

换汇取现攻略

 

1、在大陆银行换现钞

 

去银行换汇可以换:

 

现钞:现金。

 

现汇:存款和支票等。

 

大家出国肯定是拿的现钞。刚才说了,你出国的时候刷卡,都是直接刷人民币,哪怕你换了美金现汇放在卡上,这部分现汇一般刷不出来。所以出境游刷卡为主,换少部分现钞就可以了。

 

去银行换汇的时候,好几个牌价到底看哪个?

答案是看“卖出价”。

 

还有个更简单的方法,买入外币,看牌价里最高的那个数字就对了。因为换汇的时候,银行肯定要赚一个差价的,肯定是卖给你的价格高,向你买的价格低。每个银行的牌价都不一样,但相差不大。

 

换入外币的时候,现钞和现汇价格没有区别,但是要比较大额的现金的话要和银行网点提前预约。一般一天限额不能超过1万美元。建议要换几千美元以及等值外币的都和银行提前预约。注意,越不常用的货币,银行可能库存越少,提前预约为好。

 

友情提示:避免携带大量现金出境

 

钱换好了不代表就可以随便带出去花了。注意中国的海关限制,每人出境只能携带5千美元(或者等值外币),或者20000人民币。

 

出境旅游,携带太多现金不安全也不方便,建议还是刷卡为主。

 

2、ATM取现

 

注意ATM机上的标志

 

取现前先看一下,ATM机上是否有你所持卡上的标志,比如银联,不然肯定取不出现金的。

2. 选择储蓄卡取现,而不是信用卡

 

银联储蓄卡取现费用每个银行都不一样,有些城商行,以及国有银行的部分卡种在境外取现有明显优势:

而信用卡取现一般手续费要比储蓄卡贵,并且还有额外的利息。比如

 

招行某双币信用卡,取现手续费是3%;利息是每天0.05%,每个月还要收复利。

 

境外取现限制一般是单卡每天1万人民币,全年累计不超过10万。

 

3. 当地机构可能会有额外费用

 

除了以上所列的国内发卡行收取的费用,当地的ATM和银行可能也收取部分费用:

注意,以上都指的是银联卡。因为内地的Visa Mastercard大部分是信用卡,不建议用信用卡取现!

 

3、Money Exchange

 

刚才我们说到银行可以换汇。而其实不止银行,大部分国际机场都会有换汇服务的,一般叫做Foreign Exchange, Money Exchange或者Currency Exchange。

 

有些大的酒店甚至旅游区的超市也会有这个业务。

我们来对比下银行、ATM取现和Money Exchange这三种换汇取现方式:

 

1.费用:银行换汇用的是银行的外汇牌价,没有额外费用; ATM取现用的是银联的外汇牌价,经常比银行的价格要高一点,还有取现手续费;Money Exchange的汇率每个点不一样,一般都不太划算。有些Money Exchange表面上价格不错,但是收很高的额外手续费。要费用低,首选银行。

 

2.银行换汇占用每人每年5万美元的换汇额度,而另外两种方式不占用。

 

3.银行能换的额度大,ATM一般是单卡单天是1万人民币。Money Exchange一般都是小额换汇(主要是价格高,正常人不会换很多)。

 

4.银行换汇方式选择更多,ATM一定是用卡取现,而Money Exchange一般是现钞换现钞的,不一定能刷卡。

 

小知识:香港的银行可以兑换人民币哦

 

出境游有个特殊的地方-香港。香港是有离岸人民币业务的,拿着人民币现钞都可以去香港的银行换成港币等,按照离岸人民币汇率,离岸汇率跟国内的汇率是有差别的。

 

好了,看完了上面这些,大家可以出国愉快地玩耍了。不过想出国买买买的小伙伴们,在国外买的东西带回国,在海关的时候还有些注意事项。

 

境外购物回国过海关攻略

 

去年海关新政规定:

 

1.境外购买商品免税额5000元人民币,超出5000元的部分收税;

 

2.在入境机场的免税店购物,总免税额可提升至8000元人民币。举个例子,假如去韩国购物不超过5000元,但是回来下飞机后在中国机场的免税店买了4000元,总额9000,超出的1000元部分需要收税。

 

注意,对不可分割对单件物品,全额征收行邮税!比如你在境外买了个包价值6000,6000元都要收税,而不是对超额1000元收税。

 

另外,有20种不免税的商品,只要买了,即使价值不超过5000也要交税!其中大家常买的就是手机、照相机、摄影机都在此列。

 

那么征税按什么税率呢?这个主要取决于你买的东西,比如:

 

•税率15%:计算机,手机,照相机,食品,饮料,玩具,游戏品等。

 

•税率30%:护肤品,衣服,箱包,钻石首饰,摄像机等。

 

•税率60%:化妆品,香水,高档手表等。

 

虽然大部分小伙伴都选择不申报,但是提醒大家,入关的时候海关会抽查,如果被抽查了还是比较麻烦的。所以建议大家:

 

1.如果是自用的东西,直接把包装拆了,小票什么的也不用留着了,被抽查到了,你可以说出国前就买了的。

 

2.不要重复购买同样的东西,比如你买了10台iphone, 很容易被怀疑是代购对不对?不收你税收谁税呢?

 

3.不要买太多东西!电商就能买到的东西为什么要自己人肉去搬呢,多花点时间游玩不是更好。而且有了这个新规,七大姑八大姨再让你帮带东西的时候,也有个理由拒绝了不是!

 

最后,出国前记得看一下汇率,关注牛交所公众号,可以在牛交所名片中看到关联的“汇率换算宝“小程序。

 

祝大家出境游愉快。

 

牛交所原创(公众号ID:Niujiaosuo)

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