【收藏版】2017年换汇、跨境转账、海外账户全攻略

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所属分类:海外投资
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去年一整年外管局真是出尽了风头,朋友圈隔三差五的就要被人民币贬值、外管局新政策、限制境外投资等各种各样的新闻刷屏。进入2017年了,留学党、移民党以及有外汇需求、海外账户的人都该注意些什么?比如:

 

汇率:美元/人民币2017年还会涨吗?

 

换汇:外汇新规到底有什么影响?

 

跨境转账:据说1万美元以上转账都被限制了,是真的吗?

 

海外账户:还能顺利地开香港银行账户吗?

 

在给大家整理这些信息之前,牛姐要先提醒下一些没搞懂状况的人,比如只是要去海外旅游、购物的,其实跟我要说的这些事几乎不沾边。因为出国旅游、消费,其实根本不需要自己去换汇,只需要做好一件事:带!好!银!行!卡!

 

刷卡的时候,银联或者 visa/ Mastercard会自动帮你换汇的,包括在国外ATM上取现,都是不需要你自己换汇的,也不占用你每年5万美元的换汇额度,更加不涉及什么海外银行账户了。具体大家可以看这篇文章:出境游刷卡、取现、换汇、出入海关全攻略(附ATM取现费表)

 

什么人需要跨境转账、海外账户?

 

真正需要换汇、跨境转账的,一般就是这3种:

 

留学、移民等有外汇需求的人

 

有境外投资需求的人

 

看好美元升值的人

 

其中针对第3点,很多人问牛姐,人民币17年还会贬值吗?

 

这个问题实际上问得不对,因为,人民币实际上并没有在贬值,关键是美元在升值。而美元升值的主要原因,是因为美联储加息,并且17、18年都分别要加息几次。只要美联储还在加息周期内,美元上涨是必然的。

 

美联储去年仅仅加息了一次,人民币兑美元就已经下跌6%了。那么大家可以想一想,美联储17、18年还要加息好几次,会有什么影响?高盛近期报告(3月3日)预期是,美元还将上涨10%。

接下来进入正题,17年换汇、跨境转账以及海外银行账户到底都需要注意些什么,如何操作?请看干货:

 

换汇以及外管新规

 

我们每人每年都有5万美元换汇额度,今年不用则明年作废。去年12月底,外管局突然加紧对换汇对管制了。虽然换汇额度没有变,但是换汇过程变得繁琐了,比如:

 

换汇的时候,会提醒你一些注意事项,比如换汇不能用于投资等

 

选择好换汇用途后,要填写的东西变多了。比如以前只需要选择“出国留学”,而现在选择“出国留学”,必须填写是去哪个学校、哪个国家、花费多少等;选择出国旅游,要填写出去几天,去什么国家等;同时还要写“预计用汇时间”。

换汇前会提醒你一些注意事

换汇用途,需要填写的东西越来越多了

 

换汇在网上银行、手机就银行就可以操作了。填写信息稍微有点麻烦,不过,按照要求填好后,倒是一般都能顺利换汇。

 

换汇Q&A

 

1.换汇的时候会看到中间价、现汇买入价、现钞买入价、卖出价,到底该看哪个呀?

 

答:我们经常说人民币兑美元多少多少,一般指的中间价,只是参考价格,一般用来研究外汇行情的。你实际换成美元的时候,用的是卖出价,一定是高于中间价的,原因很简答,因为银行一定要赚一个差价。

 

卖出价>中间价>现汇买入价>现钞买入价。

 

2. 可以拿人民币现金在境外的银行换成外币吗?

 

答:除了香港,境外几乎没有人民币业务,因此不可能在境外进行人民币交易、消费等。这里,香港是个特例,因为香港有离岸人民币业务。

 

3. 什么是离岸人民币?

 

答:由于人民币还不能完全自由兑换,现在境外的人民币不能够进入到国内的资本市场,只能在境外的“离岸人民币市场“交易和存放。香港是人民币离岸最主要的市场。在香港市场兑换人民币和美元,用的是“离岸人民币汇率”。而我们在境内换汇用的银行牌价,都是在岸人民币汇率。离岸和在岸人民币价格有时候会出现较大差异。

 

4.既然香港有人民币业务,可以把人民币转到香港再兑换成美元吗?

 

根本不可能把人民币转账到境外!当然,你可以带少量人民币现金到香港兑换,但是中国海关规定出境只能携带 5千美元(或者等值外币),或者20000人民币,所以也无法带出太多现金。

 

跨境转账攻略

 

如果你换好汇了,那么下一步就可以把外汇转给国外的学校、公司、个人的银行账户了,比如留学的时候付学费,学校可能给你一个账户,直接跨境转账就可以了。

 

和换汇一样,跨境转账在网上银行、手机银行就可以办理了。另外还有支付宝的跨境转账,操作简单而且手续费低。在支付宝搜索框直接搜索“汇款”,选择上银汇款就可以:

用“支付宝”可以一步换汇、转账,而且手续费是50元一笔,不收其他费用。要知道,其他银行跨境手续费是这样的:

提醒:支付宝跨境汇款可能出现不成功的情况,尤其是转到国外的机构而不是个人的时候。有些银行转到机构也经常不成功,比如招商银行。

 

跨境转账Q&A

 

1. 转账必须是往境外转吗?可以在境内转美元吗?

 

答:在境内,只有直系亲属间能互相转美元等外币,你必须带着关系证明(户口本、结婚证等)去银行办理转账。其他情况个人转账都不能转。

 

2.美元等外币从国外转回国内的账户可以吗?

 

答:可以。基本上国内的储蓄账户都可以收(注意,信用卡不行)。一般来说,只要是你这个账户可以转出外币的,要收外币也是可以的。

 

3. 为什么要转账,直接换好现钞带出去,到海外再存起来不行吗?

 

刚才说过了,除了出境的时候中国海关会查你携带的现金,你入境到其他国家的时候,该国的海关也可能限制携带现金入境的,比如美国就限制1万美元,超过必须申报,并且要能证明来源和用途。其他大多数发达国家也都有类似规定。

 

需要跨境转账?尽量赶在7月1日前

 

跨境转账这事,还有一个必须注意的地方,就是从今年7月1日起,个人向境外转账1万美元以上,都会被当作“大额交易”观察对象了。

 

其实这件事倒不是特别针对跨境转账的,而是在去年底央妈调低了机构和个人大额交易金额(自2017年7月1日起实施):

 

现金交易:个人和机构都是5万人民币(1万美元等值)。

 

机构银行转账:200万人民币(20万美元)。

 

个人银行转账:境内50万人民币(10万美元),境外20万人民币(1万美元)。

 

简单来说,只要你以后拿5万人民币的现金存到银行,可能就会变成被怀疑对象了。所以,是国家对大额的现金和转账的监控,整体变严了,而不仅仅是针对跨境转账。跨境转账1万美元以上的,可能会被怀疑。

 

但是这个大额交易到底会怎么实施呢,暂时还不清楚。不过可以肯定的是,如果有换汇以及往境外转账的需求,尽量在17年7月1日前进行,可以省去一些麻烦。

 

海外账户攻略

 

说完了上面这些,大家应该都知道海外账户的重要性了吧。只要你的钱在国内,随时都有可能换不了汇(哪怕你的外汇额度还没用),或者换好了美元但是在需要用的时候转不出去。

 

而如果拥有海外银行账户,并且把外汇转入自己的海外账户,就可以省掉这些麻烦。即使你现在还没转,以后跨境转账也可以先转入自己的海外账户,再做其他操作,一般都会比较容易。尤其是那些需要每年续缴香港保险保费、需要时常转账到国外的人来说,海外银行账户至关重要。

 

自招行香港一卡通在春节前一天突然提升开户门槛到500万人民币后,如今开设香港银行账户已经变得越来越紧迫。现在中行、建行、工行都仍然可以直接在国内见证开香港的银行卡,门槛也不高。

 

近期,多数有香港账户需求的人都涌向工银亚洲(即工商银行香港业务,可通过国内工商银行见证开户),导致近期工行见证开设香港银行账户数量剧增。牛交所从工行亚洲了解到,开户门槛和限制可能在年中进一步加强。因此,建议有需求的读者,尽早开设海外银行账户,具体流程可以参考:

 

牛交所原创 (公众号ID:Niujiaosuo)

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